Договор о расчетно-кассовом обслуживание

Содержание

Тема 4. Договор с банком на расчетное и (или) кассовое обслуживание (договор банковского счета)

Договор о расчетно-кассовом обслуживание

Внастоящее время юридически отношениямежду клиентом и банком строятся наоснове заключенного договора. В частности,безналичные расчеты осуществляются всоответствии с договором на расчетноеи (или) кассовое обслуживание (договоребанковского счета).

Договор включает:предмет, обязательства и права,ответственность сторон, срок действия,порядок разрешения споров, измененияи расторжения договора, юридическиеадреса и подписи сторон.

4.1. Предмет договора

Клиентпоручает банку принять на себяобязательство по открытию счетов дляхранения денежных средств, зачислениюна счета денежных средств, поступающихв пользу организации, а также порасчетно-кассовому обслуживанию всоответствии с договором.

Клиентпредоставляет право банку использоватьвременно свободные денежные средства,находящиеся на его счетах, открытых всоответствии с данным договором.

Банкуплачивает проценты за хранение остатковсредств на счетах в размере дохода подепозиту “до востребования”.

Однако,следует отметить, что неплатежеспособныеорганизации АПК, имеющие картотекунеплатежей, денежные средства используютпрактически из поступления, не оставляяна конец операционного дня, и, в конечномсчете, общая сумма дохода сведена кминимуму.

4.2. Обязательства сторон

Банк обязуется:

  1. Открыть счета после представления клиентом всех предусмотренных документов.

  2. Осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиента, по его поручению расчетные и кассовые операции, предусмотренные законодательством и данным договором.

  3. Операции по счетам производить в течение одного банковского дня, не позднее дня, следующего за днем поступления платежной инструкции в банк.

  4. Принимать расчетные документы от клиента в течение банковского дня в соответствии с графиком обслуживания клиентуры (документы, принятые после операционного времени, исполнять следующим банковским днем).

  5. Прием платежных поручений от клиента производить только при наличии средств на счетах (за исключением обязательных платежей).

  6. Осуществлять операции со счетов клиента в пределах денежных средств, находящихся на счетах, на начало банковского дня и с учетом средств, поступивших в течение дня с соблюдением установленной законодательством очередности платежей и с обязательным согласованием с клиентом по каждой поступившей в течение дня сумме. Информировать клиента о поступлении в банк распоряжений о наложении ареста, приостановлении операций по счетам.

  7. Производить списание средств со счетов клиента только по его поручению (распоряжению) или с его согласия, за исключением бесспорного порядка списания средств.

  8. Осуществлять прием наличной денежной выручки непосредственно от клиентов в операционную кассу в течение банковского дня и зачислять средства в тот же банковский день на расчетный счет (средства, поступившие в вечернюю кассу, зачисляются на счет на следующий рабочий день). Производить оплату за сумму сданной выручки (в размере не менее, чем при получении наличных денег в банке,) либо принимать ее сумму в зачет при получении наличных денег из кассы банка.

  9. Выдавать наличные деньги в соответствии с требованиями законодательства.

  10. Выдавать клиенту выписки и документы, подтверждающие операции по его счетам, на следующий банковский день после осуществления банковской операции. Документы, поступающие из других банков, передавать клиенту по мере их поступления в банк.

  11. Устанавливать клиенту порядок и сроки сдачи наличной денежной выручки, поступившей в кассу клиента, размер расходования наличных денег из выручки, лимит остатка кассы на основании представленных клиентом Заявок… и в установленные сроки.

  12. Обеспечить сохранность вверенных клиентом денежных средств и возможность беспрепятственного ими распоряжения со стороны клиента или его доверенного лица с учетом действующего законодательства и условий договора.

  13. Обеспечивать соблюдение банковской тайны клиента.

  14. По письменному обращению клиента осуществлять розыск не поступивших на его счета сумм.

Клиент обязуется:

  1. Предоставлять в банк для открытия (переоформления) счетов предусмотренные законодательством документы.

  2. Соблюдать порядок ведения кассовых операций. В установленные банком сроки представлять Заявку на установление лимита остатка кассы, порядка и сроков сдачи наличных денег, порядка использования наличных денег из выручки, поступающей в кассу… По инициативе одной из сторон указанные документы могут быть пересмотрены в течение года при соблюдении действующего законодательства.

Производить оплату банку за услуги(комиссионное вознаграждение) согласноусловиям договора и тарифам (заисключением: услуг по открытым текущимсчетам, на которые зачисляются средстваиз государственного бюджета и внебюджетныхфондов; за исполнение платежных порученийна перечисление налогов, сборов (пошлины),пени и иных обязательных платежей вбюджет, государственные целевые бюджетныеи внебюджетные фонды; за исполнениерешений налогового, таможенного органа,органа Фонда социальной защиты овзыскании налогов, сборов (пошлины),пени и иных обязательных платежей вбюджет, государственные целевые бюджетныеи внебюджетные фонды; по договорам сОАО «Белагропромбанк» – переводовзаработной платы и приравненных к нейплатежей и других денежных переводовна счета физических лиц, открытые влюбом подразделении ОАО«Белагропромбанк»,обслуживающемплательщика; при осуществлении платежейвнутри одного юридического лица; привозврате средств на счета клиента,открытые в другом банке).

Вслучае наличия претензий по счетам представлять банку платежное поручениена оплату доходов банка в счет неотложныхнужд.

  1. В течение 10 дней после выдачи банком выписок по счетам письменно сообщать банку о суммах, ошибочно зачисленных на счета.

  2. Подтверждать остатки средств на счетах по состоянию на 1 января каждого года не позднее установленной банком даты (как правило, до 10 января).

  3. Представлять в банк заявку о необходимости получения наличных денег не позднее установленного времени дня, предшествующего дню получения наличных денежных средств, при наличии достаточной суммы средств на счетах клиента.

  4. В случае закрытия счетов по инициативе клиента либо при переходе на обслуживание в другой банк клиент обязан:

  • полностью погасить задолженность по кредитам, процентам по ним, оплате за услуги банка и прочим обязательствам перед банком;
  • возвратить банку чековые книжки с неиспользованными чеками и письменно подтвердить остатки на счетах.

Источник: https://StudFiles.net/preview/5611250/page:5/

Все о расчетно-кассовом обслуживании – Финэксперт 24

Договор о расчетно-кассовом обслуживание

Современный мир, с его мгновенной сменой ситуаций, трудно представить без человека, не имеющего потребности в проведения платежей, будь-то платежи личного характера (например, коммунальные) или производственного (ведение бухгалтерии предприятия мелкого или крупного бизнеса). Финансовыми учреждениями, для удобства клиентов, разработана программа расчетно-кассового обслуживания.

Понятие о расчетно-кассовом обслуживании

Расчетно-кассовое обслуживанием называют систему безналичных и наличных расчетов, проводимая финансовым учреждением (банком) по счету, который открыт с позволения физического лица или юридической фирмы.

По постановлениям действующего законодательства, клиент имеет полное право открыть неограниченное количество счетов, необходимых ему для его деятельности.

Банк, имеющий всю необходимую базу, должен предоставить свое согласие на открытие счета для клиента, который согласен со всеми условиями, предлагаемыми банковским учреждением.

Виды банковских счетов

Существует два вида банковских счетов: расчетный и текущий. Первый вид счета открывают для частных предпринимателей и коммерческих организаций.

Данный счет используют при необходимости проведения операций – связанных с хозяйственной деятельностью предприятий (реализацией или приобретение товаров, услуг, производственные расходы, зачисление прибыли, перевод средств, которые требуются для осуществления оплаты труда работникам, а также оплата налогов).

Текущий счет открывают простые граждане и некоммерческие организации, которые не занимаются хозяйственной деятельностью. Этот вид счета используют в случаях, когда возникает необходимость позаботиться о сохранности средств на протяжении определенного периода времени, либо когда требуется осуществить текущие финансовые операции.

Открытие счета

Информацию о списке документов, без которых становится невозможным подача заявления, на основании которого открывается банковский счет, можно получить непосредственно в финансовом учреждении.

Существуют обязательные документы, к которым причисляют заявление, в котором выражена просьба о предоставлении счета в письменной форме; документ, подтверждающий личность, документ, подтверждающий, что личность или предприятие находится в учетной базе налоговой.

 Уточнять перечень документов необходимо, такт как список документов может незначительно отличаться.

Обязательства сторон, заключающих банковский договор

Заключая договор, подтверждающий обслуживание счета, принадлежащего клиенту, банк обязуется исполнять распоряжения клиента, связанные с операциями, в которых задействованы средства, которыми может распоряжаться клиент банка.

Кроме того, банк обязан контролировать операции по передвижению наличных средств между счетом клиента и счетом, принадлежащим третьему лицу.

Клиент со своей стороны обязуется оплачивать услуги банка, в виде оговоренной в договоре комиссии, которая указывается в процентном соотношении.

Все хозяйственно-правовые отношения, в которых задействованы клиент и финансовое учреждение (банк) регламентируются действующим законодательством страны, на территории которой был заключен договор.

Клиентом банка, заключившим данный договор, может стать любой субъект хозяйственной деятельности: простые граждане (физические лица), предприятия с различными размерами бюджета, а также общественные организации, благотворительные фонды и другие юридические лица, которые могут быть как компаниями, так и гражданами.

Любые взаимоотношения клиент-банк лежат в правовом поле действующего законодательства и могут быть рассмотрены в судебном порядке, при возникновении необходимости.

Структурное деление расчетно-кассового обслуживания

Система расчетно-кассового обслуживания финансового учреждения можно разделить на расчетное и на кассовое обслуживание.

Обслуживание по счетам подразумевает под собой операции, производимые непосредственно по расчетному счету клиента (другими словами, его называют безналичным расчетом).

Расчетное обслуживание

К операциям расчетного обслуживания может относиться перевод оговоренной суммы денежных средств, указанных в валюте страны, на территории которой был открыт счет.

Средства в безналичной форме перечисляются со счета, на котором они находятся, на счета других лиц и организаций (например, единовременная оплата страховки или пожертвование в благотворительный фонд).

Под категорию расчетного обслуживания попадают безналичные переводы средств, оформленных в валюте иностранного государства в другие страны по всему миру (по системе SWIFT) (например, покупка недвижимости за рубежом).

Также к описанным выше операциям зачастую относят автоматическое (при заключении договора) перечисление денежных средств, находящихся ранее на счету клиента (например, оплата коммунальных платежей); удаленное обслуживание клиента (например, во время отпуска).

Осуществление безналичных расчетов

Данные расчеты (платежи) осуществляются с помощью перечисления денежных средств со счета плательщика на счет клиента-получателя этих средств.

Списание средств производится исключительно при наличии распоряжения владельца счета в письменной форме (например, поручение по платежам, расчетный чек).

Согласно инструкциям, этими операциями занимается определенное структурное подразделение финансового учреждения.

Кассовое обслуживание

Данный вид обслуживания включает в себя несколько разновидностей операций, производимые непосредственно с наличностью (т. е. наличный расчет).

К данным операциям могут относиться прием и перечисление наличных средств, которые принадлежат клиенту, на его личный счет путем обращения в отделение кассы финансового учреждения (банка) (например, денежная помощь или доход (выручка) предприятия); выдача в кассе наличных средств, находящихся на электронном счету клиента (например, выдача пенсий, детских пособий, командировочных расходов).

В список операций, которые проводятся в кассах банков, также включают внос наличных в кассе банковского учреждения (в счет платежей за оказанные услуги), при котором денежные средства перечисляются от клиента (например, оплата коммунальных платежей); прием непригодных к дальнейшему обращению банкнот.

Проведением кассового обслуживания занимается кассовый аппарат (Касса) – структурное подразделение финансового учреждения (Банка). Все наличные средства, которые поступают в кассовый отдел в течение дня, приходуются и переход на счета, принадлежащие клиентам-контрагентам.

Для упорядочения кассового обслуживания существуют соответствующие инструкции, которые разрабатываются Центральным Банком конкретно взятой страны. Данные инструкции являются обязательными, поэтому все без исключения финансовые учреждения обязуются приводить их в исполнение. Этот контроль дает определенные гарантии стабильности клиенту.

 Преимущества расчетно-кассового обслуживания

Преимущества расчетно-кассового обслуживания неоспоримы. К некоторым из них можно отнести:

оптимальная скорость и точность проведения финансовых операций – гарантируется наличием технической базы и квалифицированного персонала;

оперативное обслуживание, что подразумевает под собой проведение финансовых операций, в которых задействованы ресурсы всего банка.

Профессиональный банк оказывает необходимые консультационные услуги по порядку, согласно которому проводятся расчеты. Они осуществляются квалифицированными специалистами финансового учреждения.

Всю информацию о передвижении личных средств, находящихся на своем счете, клиент получит по первому требованию.

Банка гарантирует своим клиентам конфиденциальность, надежность информации о финансовых операциях, а также сохранность его средств.

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/bankovskaya-deyatelnost/vse-o-raschetno-kassovom-obsluzhivanii/

Договор о расчетно-кассовом обслуживании (с особыми условиями)

Договор о расчетно-кассовом обслуживание

дата и место подписания

Коммерческий банк “___(наименование)___”, именуем__ вдальнейшем “Банк”, в лице ___(должность, ФИО)___, действующ__ на основании Устава, с одной стороны и ___(наименование юридического лица)___, именуем__ в дальнейшем “Владелец счета” (“Клиент”), в лице ___(должность, ФИО)___, действующ__ на основании _________________, с другой стороны заключили настоящийДоговор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк принимает на себя обязанности по расчетно-кассовому обслуживанию Владельца счета, который обязуется оплачивать оказываемые Банком услуги в размерах и порядке, предусмотренных настоящим Договором.

1.2. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств Клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

1.3. Банк обязуется открыть Клиенту _________ счет (указать вид счета) не позднее ________ после предоставления необходимых документов на следующих условиях: __________________.

1.4. Настоящий Договор готовится к заключению после направления Клиентом в Банк заявления с обязательными приложениями на открытие банковского счета, которое рассматривается в качестве оферты и совершения Банком конклюдентных действий по открытию счета, которые рассматриваются в качестве акцепта.

1.5. Договор считается заключенным с момента подписания и внесения Клиентом на свой счет суммы не менее ______ (__________) рублей.

2. ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

Банк обязан:

2.1. Открыть расчетный/текущий счет Владельцу N _____ после предъявления всех необходимых документов. Перечень документов указан в Приложении.

2.2. Производить по расчетному счету следующие операции: – безналичные расчеты по платежным документам;

– прием и выдачу наличных денег.

Выдача наличных денег производится в день получения заявки от Владельца счета, если сумма не превышает _____ (_________). При выдаче наличными суммы свыше ____ (________) срок выдачи согласуется с лицом, ответственным за кассовую работу в Банке.

Выдача наличных денег на хозяйственные нужды и командировочные расходы в пределах нормативно установленного лимита, на оплату труда производится бесплатно.

Указанные операции выполняются при наличии средств на счете.

2.3. Предоставлять Владельцу счета или его доверенным лицам по их требованию выписки из счета и приложения к ним.

2.4. По окончании года направлять Владельцу счета извещение об остатке средств на счету для его подтверждения.
При отсутствии сообщения Владельца счета в течение ____ дней остаток средств на счете считается подтвержденным.

2.5. При обнаружении ошибочных записей, произведенных Банком, он обязан делать исправления по счету в пределах срока исковой давности (один год со дня, когда стало известно, что запись является ошибочной) без согласия Владельца счета.

2.6. Гарантировать тайну счетов Владельца.

2.7. Вносить по согласованию с Владельцем счета изменения и дополнения в любой пункт настоящего Договора, связанные с изменением тарифов, сообщив об изменениях и дополнениях Владельцу счета письменно, но не менее чем за ________.

3. ОБЯЗАННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦА СЧЕТА

Владелец счета обязан:

3.1. Представить в Банк необходимые документы для открытия и ведения счета.

3.2. После заключения Договора перечислить на открытый счет средства уставного фонда в соответствии с уставом предприятия в течение месячного срока.

3.3. Одновременно с истребованием денег на оплату труда за соответствующий период предоставить в Банк платежные поручения по обязательным расчетам с бюджетом, пенсионным фондом, вышестоящим органом и другими.

3.4.

Клиент оплачивает следующие услуги Банка: – за проведение операций по расчетному счету Клиент выплачивает комиссионное вознаграждение в размере ____% от суммы операции; – за доставку наличных денег Клиенту транспортными средствами Банка выплачивается комиссионное вознаграждение в размере __% от суммы доставляемых наличных денежных средств; – за выдачу наличных денег по всем статьям расходов, кроме перечисленных в п. 2.2, выплачивается комиссионное вознаграждение в размере __%;

– за денежную чековую книжку – согласно действующим тарифам Банка.

В случае если Банком будет установлена плата за услуги, не предусмотренные настоящим пунктом, Клиент будет обязан оплачивать эти услуги по устанавливаемым Банком тарифам.

При этом Банк должен будет предупредить Клиента не менее чем за один месяц о введении платы за эти услуги.

3.5. Сообщать Банку не позднее, чем за ___ дней после вручения выписок о суммах, ошибочно записанных на расчетном счете.

3.6. Предоставлять в Банк в условленные сроки документы, необходимые для организации расчетно-кассового и кредитного обслуживания. В случае задержки предоставления указанных документов Банк имеет право приостановить осуществление этих операций.

3.7. В ___-дневный срок информировать Банк об изменении адреса, а также сообщить о принятии уполномоченными органами решения о реорганизации, ликвидации, о признании банкротом, а также о начале процедур финансового оздоровления.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Банк несет ответственность за своевременное и правильное отражение операций по счету Владельца.

4.2. Владелец счета возмещает Банку ущерб в случае возникновения убытков по вине Владельца счета.

5. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

5.1. Оплата услуг Банка осуществляется путем списания Банком со счета Владельца соответствующих сумм в каждый последний банковский день календарного месяца в размере, определенном п. 3.4, с предоставлением Владельцу счета мемориального ордера.

6. СРОКИ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Настоящий Договор заключается на один календарный год и вступает в силу с момента его подписания. Каждой стороне предоставляется право расторгнуть его с предупреждением другой стороны за ____ месяц. В случае если ни одна из сторон не заявила о его расторжении за ____ месяц до истечения срока действия настоящего Договора, Договор считается продленным на следующий календарный год.

6.2. Договор может быть изменен по соглашению сторон. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными лицами от каждой из сторон.

6.3. При несоблюдении Владельцем счета правил расчетно-кассового обслуживания Банк оставляет за собой право прекратить действие настоящего Договора со следующего дня после предупреждения Владельца счета.

6.4. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой стороны.

7. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА

7.1. В период действия настоящего Договора Клиент не вправе открывать расчетные счета в других банках и кредитных учреждениях.

7.2. Расторжение договора банковского счета и закрытие счета происходят одномоментно.

7.3. Клиент обязан предупредить Банк о предстоящем закрытии расчетного счета не менее чем за __ месяцев.

7.4. В случае закрытия расчетного счета Клиент возмещает Банку убытки в размере __% от среднемесячных остатков за последние ______ месяцев. Действие настоящего пункта не распространяется в случае, если закрытие счета Клиента вызвано процедурами банкротства или ликвидации.

7.5. В случае нарушения требований пунктов 7.1 и 7.2 настоящего Договора Клиент выплачивает Банку неустойку в размере ___% от среднемесячного остатка на расчетном счете за последние ________ месяцев.

7.6. Действие пунктов 7.1 – 7.4 настоящего Договора не касается расчетных счетов Клиента, открываемых им в других банках и кредитных учреждениях в иностранной валюте.

8. АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Источник: http://xn----ctbbbejw6bbbwcle.xn--p1ai/index.php?doc=1577

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.