Что выбрать — потребительский кредит или ипотечный кредит при покупки недвижимости

Содержание

Что лучше и выгодней ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры

Что выбрать — потребительский кредит или ипотечный кредит при покупки недвижимости

Каждый человек рано или поздно задумывается о покупке собственного жилья. Покупка эта дорогостоящая и не всем по карману, поэтому приходится задумываться о приобретении недвижимости в ипотеку или с помощью потребительского кредита. Между займами существует значительная разница. Кредит или ипотека на жилье — что лучше взять?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Краткое описание

Для того чтобы понимать, что брать выгоднее — ипотеку или кредит, необходимо знать, что они из себя представляют и какими характеристиками обладают.

Ипотека

Ипотека — это долгосрочный заем на покупку недвижимости. Иными словами, это финансы, которые гражданин занимает у банковской организации.

Как правило, ее берут для приобретения квартиры или дома. Выдается на срок до 30 лет и предполагает заем под низкие проценты.

Чтобы взять ипотеку, нужно иметь высокий уровень дохода — до 40% от суммы заработной платы будет уходить на погашение долга.

Если у гражданина плохая кредитная история, то, скорее всего, в займе ему откажут. Однако в настоящее время государство совместно с банками создает льготные условия для приобретения квартиры в ипотеку. Например, с помощью программы «Молодая семья».

Для многих термин «ипотека» ассоциируется с долговой ямой и высокими процентами. Однако при детальном изучении ситуации можно подобрать условия, выгодные именно для вас.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — это денежные средства, выдаваемые банком гражданину на потребительские цели, которые не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью. Общий срок кредитования не превышает пяти лет, погашается такой кредит посредством внесения ежемесячных платежей.

Существует кредит на неотложные нужды, товарный кредит, экспресс-кредитование. Целью всех кредитов служит удовлетворение бытовых нужд гражданина.

Важно! Для оформления и получения займа необходимо предоставить пакет документов, который будет подтверждать вашу платежеспособность.

Основные отличия ипотеки от потребительского кредита

Что лучше и выгодней — ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры? Займы отличаются друг от друга тем, что:

  • сумма займа у кредита меньше. Среднее значение по кредиту — 400–500 тысяч рублей, в то время как по ипотечному займу — 20 миллионов рублей;
  • ипотеку могут выдавать только банки. Кредит — любые банковские организации, юридические лица, граждане. В последнее время популярностью пользуются микрофинансовые организации;
  • если лицо берет ипотеку, то на него ложатся дополнительные расходы. Например, по обязательному страхованию. В потребительском кредите это не обязательно;
  • для ипотеки предусмотрен большой пакет документов, для кредита требований значительно меньше. Это касается и требований к заемщику;
  • рассмотрение заявки на кредит проходит в короткие сроки, нежели на ипотеку. Проверка потенциального заемщика занимает меньше времени;
  • в ипотеке залогом служит купленная недвижимость. В кредите все сложнее — если гражданин не сможет его вернуть, то через суд банк может лишить лицо имущества на покрытие долга, плюс взыскать с него неустойки, пени и штрафы;
  • при ипотеке первоначальный взнос — необходимое условие;
  • цель займа. При ипотеке — покупка недвижимости, при кредите — иные цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Плюсы и минусы

Как и любое правовое явление, ипотека и кредит имеют свои преимущества и недостатки. В одних ситуациях они могут послужить хорошим помощником, в других — доставить массу хлопот. Рассмотрим положительные и отрицательные стороны этих займов и проанализируем их.

Плюсы и минусы ипотеки

К преимуществам этого займа можно отнести:

  • приобретение собственного жилья. Копить всю жизнь на квартиру тяжело, поэтому ипотека — это своеобразный способ решения квартирного вопроса или улучшения своих жилищных условий;
  • покупая жилье в ипотеку, вы сохраняете часть своих заемных средств. Качественное жилье никогда не потеряет свою ценность, вы всегда сможете продать недвижимость еще дороже;
  • возможность налогового вычета при покупке жилья;
  • приобретаемые в ходе процедуры оформления страховки в будущем могут оказаться полезными;
  • возможность использовать материнский капитал;
  • специалисты банка проверят квартиру на «чистоту», то есть наличие на ней обременений. Это сокращает шансы оспорить сделку в будущем;
  • арендная плата, которую бы вы платили за съемное жилье, может уходить на погашение ипотечного кредита.

Недостатки ипотеки:

  • большой срок погашения. В течение 10–20–30 лет вам ежемесячно придется отдавать часть своих доходов банку;
  • проблемы с выплатами и вероятность потерять квартиру. По статистике, 20% граждан имеют трудности с погашением ипотеки. Время идет, человек может потерять работу или заболеть, и ему нечем будет платить деньги банку;
  • сложная процедура оформления. Банковская проверка, долгие сроки ожидания, большой пакет документов, подтверждение платежеспособности – все это занимает много времени и стоит нервов;
  • высокая стоимость. По статистике, позволить купить квартиру в ипотеку могут около 3% россиян. По сравнению с европейскими странами это очень низкие показатели;
  • невозможность продать квартиру, т.к. она будет находиться в залоге у банка;
  • имеет минимальный порог. Банки почти не выдают суммы ниже 500 тысяч рублей;
  • потребитель оплачивает процедуру оценки квартиры;
  • банковским организациям не нравится, когда в квартире прописаны некоторые категории граждан — например, несовершеннолетние или инвалиды;
  • клиент обязан застраховать недвижимость, а также личное здоровье и жизнь.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Положительные стороны потребительского кредита:

  • предоставление минимального набора документов — паспорт, трудовая книжка, справка о доходах, анкета;
  • короткие сроки рассмотрения заявки;
  • возможность погашения кредита досрочно без проблем;
  • возможность удовлетворения своих потребностей;
  • не нужно иметь поручителя или предоставлять имущество в залог.

Отрицательные стороны:

  • выгодный кредит на жилье — явление редкое, так как наблюдается высокий процент выплат и ограниченность суммы кредита;
  • комиссии за совершение различных действий — например, взимание дополнительной платы на смс-оповещения;
  • возрастные ограничения для лиц, желающих взять кредит;
  • наличие обязательной регистрации по месту жительства лица;
  • своеобразная «долговая яма», из которой очень сложно подняться.

Пример расчета

При оформлении ипотеки составляется график платежей. Как правило, речь идет о фиксированных платежах, то есть каждый месяц лицо обязано вносить фиксированную сумму. Это удобный способ, при этом основная сумма платежа все равно уходит на погашение процентов.

Разберем на конкретном примере расчет суммы долга.

Гражданин М. приобрел квартиру в ипотеку на сумму 1 миллион рублей. Срок ипотеки — 10 лет. При 16% годовых каждый месяц гражданин М. обязан 16 751,31 руб. отдавать банку. Общая сумма выплат составляет 2 010 157,46 руб. Переплата по ипотеке составляет 1 010 157,46 руб.

Расчеты в зависимости от условий займа любой гражданин может произвести самостоятельно — для этого лишь необходимо внести необходимые данные в онлайн-калькулятор.

Важно! Несмотря на то, что ежемесячная сумма выплат небольшая, прослеживается значительная переплата в несколько раз. Это объясняется большими сроками кредитования.

Что касается расчета потребительского кредита, то произвести его несложно. Сделать это можно с помощью таблицы в Excel или с помощью онлайн-калькулятора. Например: срок кредита — полгода, сумма — 100 000 рублей, процентная ставка — 18%. Сумма ежемесячного платежа будет составлять 17 553 руб.

Заключение

За последние 10 лет популярность займов существенно увеличилась.

У граждан возникает вопрос: «Ипотека или потребительский кредит — что выгоднее?» Для того чтобы ответить на него, необходимо знать различия между этими понятиями и сильные стороны каждого вида займа.

Также нужно обратить внимание на специальные государственные программы, которые позволяют приобретать объекты в ипотеку на льготных условиях.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

О потребительском кредите стоит говорить лишь тогда, когда речь идет о небольших суммах займа.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 500-96-41

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/ili-potrebitelskiy-kredit.html

Потребительский кредит или ипотека? Выделяем отличия и делаем выбор

Что выбрать — потребительский кредит или ипотечный кредит при покупки недвижимости

Когда у заемщика есть средства оплатить половину стоимости квартиры, недостающую часть суммы можно взять наличными в кредит или оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости.

Потребительский кредит выдают под завышенный процент, тогда как ипотечная ссуда ограничивает собственника в правах по распоряжению имуществом.

Рассмотрим подробнее, чем отличается кредит от ипотеки на жилье, что выгоднее взять и быстрее выплатить.

Почему при покупке квартиры чаще берут ипотеку, чем денежный кредит?

Если сравнивать условия ипотечного кредитования, которые действовали 5 лет назад, и тарифы 2018 года, разница существенная. Проценты снизились почти в 2 раза, что делает покупку недвижимости еще более выгодной.

После сдачи дома при покупке новостройки или совершения ипотечной сделки на вторичку плательщик обязан заложить помещение в органе регистрации имущества. В случае неуплаты долга, задержек платежей или банкротства собственника банк имеет право реализовать приобретенную в ипотеку квартиру и вернуть оставшуюся сумму.

Имущество, на которое оформлена закладная, владелец не сможет самостоятельно продать, подарить или обменять. Запрещено законом закладывать квартиру более 1 раза, дарить или переоформлять по договору переуступки. Собственник может проживать в ней, прописывать членов своей семьи.

Отметим, что по кредитному соглашению сдавать недвижимость в аренду можно лишь с разрешения кредитора. Многие собственники пренебрегают указанным пунктом договора, а банковские служащие негласно закрывают на это глаза.

Покупают квартиры в ипотеку чаще, чем за наличные или с помощью потребительского кредита. Залоговый заем – единственный шанс обзавестись своим жильем людям с невысокой зарплатой. В отличие от ипотеки, взять потребительскую ссуду на сумму в 1-1,5 млн рублей можно лишь с высоким ежемесячным доходом.

Кредит и ипотека: в чем разница для заемщика?

По банковской статистике самый популярный кредит в России – потребительский заем наличными. Граждане оформляют беззалоговые ссуды на сумму 200-500 тыс. рублей для личных нужд: ремонта, путешествий, лечения. За эту сумму приобрести жилье невозможно, но при наличии накоплений можно ускорить покупку.

Основное отличие кредита от ипотеки – отсутствие залоговых обязательств. Платежеспособность заемщика оценивается на основании доходов и кредитной истории, а не жилого помещения в собственности. Если у заемщика есть дорогостоящее жилье, он может оформить ссуду на крупную сумму по специальной кредитной программе.

Следующее отличие ипотеки от обычного займа – целевое расходование кредитного транша. Банк перечисляет деньги на покупку конкретной квартиры.

Договор потребительского кредита не требует от клиента отчета о тратах – его волнует лишь своевременное внесение ежемесячных платежей.

Если вы еще не решили, какой вид займа решит жилищные проблемы – кредит или ипотека, разница между предложениями в перечисленных ниже параметрах.

Продолжительность выплаты долга

Ипотеку россияне оформляют на 15-25 лет. Конечно, они планируют рассчитаться за жилье значительно быстрее, но берут долгосрочный заем для подстраховки. При растущей экономике средний срок возврата ипотечного кредита составлял 7 лет, но в последние годы из-за снижения уровня зарплат период погашения долга увеличился.

Период выплаты потребительской ссуды меньше – 3-5, максимум 7 лет. Из-за сокращенного срока возврата сумма ежемесячного платежа в 2-3 раза выше, чем при ипотечных взносах. Таким образом, разница в периоде кредитования достигает 15-20 лет.

Если собственник приобретает жилье в качестве инвестиций или с целью перепродажи через 2-3 года, ипотека ему не подходит.

Причина в том, что продать недвижимость до выплаты залогового кредита можно только с разрешения банка по бросовой цене.

Получив потребительский заем на остаток средств, клиент может погасить долг перед застройщиком, продать недвижимость сразу после введения дома в эксплуатацию и рассчитаться с банком за счет полученных средств.

Максимальная сумма займа

Получая потребительскую ссуду, граждане стремятся взять средства в размере, близком к своему лимиту. При средней зарплате россияне занимают без закладной около 500 тыс. рублей. Поэтому одно из важнейших отличий ипотеки – увеличенные суммы кредитования.

Максимальные размеры ипотечных кредитов в ведущих финансовых учреждениях страны впечатляют:
• Сбербанк – 30 млн;
• ВТБ – 60 млн;
• Россельхозбанк – 20 млн;
• Райффайзенбанк – 26 млн.

Под залог квартиры или дома клиент может получить до 60% его стоимости. Однако эта сумма не должна превышать установленные банком лимиты.

Процентная ставка по кредиту

Проценты по потребительскому кредиту и ипотеке отличаются в 1,5-2 раза. Если Сбербанк постоянным клиентам выдает наличные под 15-16% годовых, оформить ипотечный договор в 2018 году без участия в госпрограммах можно под 8-9,5%.

Однако все не так просто. Покупатель недвижимости обязан ежегодно вносить компании-партнеру 2 вида платежей – страховать жизнь и недвижимость. А это дополнительная сумма в 10-20 тыс. рублей ежегодно в зависимости от величины непогашенного остатка.

Примечательно, что основной поток банкротств физических лиц в России – это плательщики потребительских кредитов. Не все заемщики умеют правильно рассчитывать свои силы, искать дополнительные источники доходов, чтобы справляться с долговыми обязательствами в сложной финансовой ситуации.

Клиенты банков, пользовавшиеся перечисленными видами кредитования, найдут для себя другие важные отличия. Однако людям, планирующим долгосрочную покупку жилья и желающим сэкономить, ипотека покажется доступнее. Инвесторам, приобретающим жилье на стадии строительства с целью перепродажи, наоборот, удобнее взять наличные деньги в банке, чтобы не связывать себя залоговыми обязательствами.

  • Потребительский кредит
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
  • Кредит под залог

Источник: https://mycredit.su/potrebitelskiy-kredit-ili-ipoteka/

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру?

Что выбрать — потребительский кредит или ипотечный кредит при покупки недвижимости

За последние полгода популярность займов для покупки недвижимости резко возросла. В 2018 сами квартиры стали дешевле, а процентные ставки банков – ниже.

В связи с этим у многих потенциальных клиентов финансово-кредитных учреждений возникает вопрос о том, что лучше: ипотека или кредит. В первую очередь нужно заметить, что ипотека является ничем иным как разновидностью кредита.

И в большинстве случаев ее сравнивают с другим видом займа — потребительским нецелевым кредитом.

Ипотека – это такой тип кредита, при котором приобретаемая собственность (недвижимость) становится залогом и гарантирует выполнение обязательств должника. Данный подход снижает риски банка и позволяет удешевить заем.

Банки всегда компенсируют неопределенность в будущем ценой на собственные услуги. Фактически, добросовестные клиенты платят за тех заемщиков, которые не вернут кредит и будут всячески уклоняться от уплаты штрафных санкций (обычно такие составляю 1-2% клиентов банка).

Недвижимость – очень надежный залог. Квартира – не автомобиль, она не может быть угнана или попасть в ДТП, ее невозможно переместить в пространстве и скрывать от коллекторов.

А по сравнению с нецелевым кредитом, ипотечный заем тем более смотрится надежно. Количество невыполненных обязательств должников в таком случает намного меньше, а процентные ставки по ипотеке — существенно ниже.

Хотя стоимость займа — это далеко не единственное, чем отличается ипотека от нецелевого кредита.

Негативная сторона

Размышляя о том, что целесообразнее – ипотека или кредит на покупку квартиры – нужно учитывать следующие особенности ипотеки.

  1. Оформление ипотечного займа – процедура долгая. Банк потребует большой пакет документов, будет все тщательно проверять и в итоге может отказать в предоставлении денег.
  2. Клиенту потребуется купить страховку на приобретаемую недвижимость, а также застраховать собственную жизни и здоровье.
  3. У ипотеки существует минимальный размер. Очень многие банки неохотно предоставляют суммы меньше 500 тыс. рублей.
  4. Приобретаемая квартира станет имуществом обремененным залогом. До тех пор, пока кредит не будет погашен, ее не получится продать или использовать для обеспечения по другому кредиту.
  5. При совершении сделки клиенту нужно будет оплатить процедуру оценки недвижимости.
  6. Банк выдаст кредит на покупку далеко не каждого объекта недвижимости. Заемщик ограничен в выборе будущего жилья.
  7. Банки негативно относятся к тому, что в кредитной квартире будут прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Это затрудняет реализацию обременения.

Что в ипотеке хорошего

Сравнивая варианты приобретения недвижимости и выбирая ипотеку или кредит на покупку квартиры, нужно учитывать и позитивные стороны ипотеки. Их немало:

  • процентная ставка по такому займу сравнительно невысока,
  • срок погашения кредита велик, что снижает ежемесячный платеж и делает кредит относительно необременительным,
  • приобретенные страховки могут действительно оказаться полезными,
  • используя ипотечную схему, заемщик получает право на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей банку),
  • соответствующая категория заемщиков может использовать такой финансовый инструмент как материнский капитал и существенно сократить тело кредита или первоначальный взнос.

Немаловажным преимуществом ипотеки является и то, что юридическая «чистота» квартиры, которую планируется купить, будет проанализирована не только покупателем, но и специалистами банка, а также службой безопасности страховой компании. Это уменьшает шанс того, что сделку по приобретению недвижимости в дальнейшем оспорят.

Кроме того, оценивая, что выгоднее – ипотека или кредит на квартиру – стоит присмотреться к специальным государственным программам поддержки ипотечного кредитования.

Они существенно ограничивают заемщика в выборе квартиры (распространяются только на жилье от аккредитованных застройщиков), но сильно удешевляют кредит. В настоящий момент реально получить заем на 30 лет по ставке меньше, чем 12% годовых.

В итоге ежемесячный платеж будет раза в 3-4 ниже, чем при краткосрочном нецелевом потребительском кредите.

Когда имеет смысл брать потребительский кредит на жилье?

Использовать нецелевой кредит для покупки жилья есть смысл только в одном случае – если требуется сравнительно небольшая сумма на короткий срок.

Предположим, что заемщик может оплатить из собственных средств 85-90% стоимости квартиры или ожидает получения в кратчайшие сроки крупного наследства, за счет которого предполагает покрыть долг.

При таких обстоятельствах значение имеет короткий срок оформления кредитного договора и существенная экономия на «сопутствующих» платежах, а переплата из-за высокой ставки будет невелика.

Если имеется возможность выплатить 60-70% от стоимости жилья, а погашение кредита планируется за 3-4 года, то целесообразной может стать ипотека «по двум документам». Такой кредит не создает проблем при оформлении займа, не сильно ограничивает клиента в выборе квартиры и не очень увеличивает процентную ставку.

Оценивая представленные кредитные продукты, нужно учитывать и то, что при ипотеке супруги автоматически приобретают права на недвижимость, даже если заемщиком выступал только кто-то один. В случае с нецелевым кредитом, возможно использование для погашения долга средств, которые находились на счету до брака. Это сделает владельцем квартиры только одного из супругов.

: Ипотека или кредит — подводные камни

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-ili-kredit-chto-luchshe/

Что выгоднее кредит или ипотека?

Что выбрать — потребительский кредит или ипотечный кредит при покупки недвижимости

Как ипотечный, так и потребительский кредит представляют собой виды займов, подразумевающих выдачу денежных средств на строго определенный срок и под проценты.

Отличия же кроются в условиях предоставления, наличии первоначального взноса, размерах ежемесячного платежа и некоторых других особенностях.

Решать, что лучше, ипотека или кредит, нужно для каждой конкретной ситуации, поскольку и тот, и другой кредит имеют как свои положительные, так и отрицательные стороны для заемщика.

Пытаясь разобраться в огромном многообразии банковских программ, многие заемщики задаются вопросом о том, является ли ипотека кредитным договором на жилье или нет.

Ипотека– это вид залога, при котором должник закладывает находящуюся в его собственности недвижимость кредитору, который, в случае неисполнения последним своих обязательств, становится новым собственником и получает право её реализации. В качестве ипотечного залога банк готов принять квартиру, дом, дачу, земельный участок и некоторые другие объекты.

Понятие ипотеки следует отличать от ипотечного кредитования. Ипотечный кредит– долгосрочный заем, который банк под залог покупаемого недвижимого имущества.

При этом у заемщика нет прав самостоятельно распоряжаться приобретаемым жильем, то есть любая его реализация (дарение, продажа и т.п.) осуществляется только с одобрения банка, поскольку именно он является собственником до окончательной выплаты кредита.

Таким образом, понятия ипотеки и ипотечного кредитования хоть и очень близки, но не совсем одно и то же.

Выбирая вид заема на приобретение жилья и сомневаясь между ипотечным и потребительским кредитом, всегда стоит учитывать преимущества и недостатки каждого из них при принятии решения.

  • Длительные сроки погашения. Ипотека выдается на 5-30 лет, в результате чего ежемесячные платежи являются для заемщика посильными и не снижают его уровень жизни;
  • Сниженные процентные ставки, поскольку ипотека рассчитана на людей со средним достатком и относится к числу программ целевого кредитования населения;
  • Возможность получения крупной суммы, так как ипотечный кредит имеет совершенно конкретное целевое назначение – приобретение жилья;
  • Разнообразие ипотечных программ, в том числе и с государственной поддержкой;
  • Возможность получения налогового вычета, если ранее он не возвращался;
  • Приобретаемое жилье тщательно проверяется на юридическую чистоту банком и страховой компанией;
  • Существенная переплата по кредиту, которая превысит первоначальную стоимость квартиры в два и более раз;
  • Необходимость внесения первоначального взноса, который составляет от 10% до 30% от стоимости недвижимости;
  • До выплаты долга в полном объеме заемщик не вправе распоряжаться приобретаемым имуществом (продавать, дарить, прописывать третьих лиц, сдавать в аренду) без одобрения кредитора;
  • Страхование жизни и здоровья должника, а также залогового имущества оформляются за счет заемщика, но при наступлении страхового случая выплаты получает банк;
  • Внушительный пакет документов и более длительное рассмотрение заявки;
  • Необходимость привлечения созаемщиков по требованию банка.
  • Быстрый срок рассмотрения заявления;
  • Пакет документов существенно меньше, чем требуется для ипотеки. Некоторые банки готовы предоставить кредит по паспорту и справке о доходах;
  • Оформление страховки необязательно. Если же заемщик желает её оформить, то в случае форс-мажорных обстоятельств выплаты получает страхователь, а не банк;
  • Возможность распоряжаться имуществом сразу, поскольку оно не находится в залоге у банка;
  • Отсутствие первоначального взноса;
  • Итоговая переплата намного меньше, чем по ипотеке за счет небольшого срока кредитования.
  • Небольшие сроки погашения, которые в среднем составляют до пяти лет;
  • Процентная ставка существенно превышает таковую по ипотеке;
  • Сумма кредита ограничена. Часто она не может превышать 500 000 рублей. Более крупный заем предусматривает привлечение поручителя и/или залога;
  • За счет непродолжительных сроков увеличивается ежемесячный платеж.

Отличия ипотеки от залога в Сбербанке будут такими же, как и в любом другом кредитном учреждении.

При оформлении ипотечного кредита залогом становится приобретаемое жильё. Заемщик не получает денежные средства на руки, так как они сразу перечисляются на счет продавца. Распоряжаться имуществом без согласия банка заемщик не может.

Кредит на недвижимость выдается под залог уже имеющегося жилья. Процентная ставка по такому кредиту будет несколько выше, чем по ипотеке. Выдаваемая сумма не превысит 70% стоимости заложенного имущества. Деньги получает заемщик.

Сравнительная таблица

УсловияИпотекаПотребительский кредит/заем под залог недвижимости
Срок погашения (лет)5-30до 5, реже 7
Ставка (%)от 10,25от 13,5
Первоначальный взнос (%)от 10нет
Период рассмотрения заявкиот 1 до нескольких днейот 1 часа
Дополнительные расходы
  • Страхование приобретаемого имущества;
  • страхование жизни и здоровья ежегодно;
  • Оценка (при покупке на вторичном рынке);
  • Оформление сделки и регистрация имущества.
Страхование жизни и здоровья
НазначениеЦелевой кредит, может быть использован только на покупку жильяНецелевой кредит, деньги можно использовать на ведение бизнеса, приобретение имущества, ремонт и др. потребительские расходы
Особые условияЧасто требуется наличие созаемщикаСумма кредита ограничена
ОбременениеПриобретаемое жилье находится в залоге у банкаЗалог уже имеющейся недвижимости и/или поручитель, если сумма кредита превышает 500 000 рублей

Выбирая при покупке жилья между ипотекой и простым кредитом, стоит задуматься о том, насколько быстро и выгодно можно погасить каждый из них. Для этого на сайте многих банков представлен калькулятор расчета выгоды потребительского кредита или ипотеки. Калькулятор помогает узнать сумму ежемесячного платежа и сопоставить предполагаемые расходы с возможностями.

Для расчета необходимо указать стоимость недвижимости, процентную ставку, срок кредита в годах. Если производится расчет ипотеки, то указывается ещё сумма первоначального взноса.

После нажатия кнопки «Рассчитать» появится сумма аннуитетных платежей.

Также после расчета можно будет увидеть конечную переплату по каждому виду кредита и уже после этого определиться, что является более приемлемым — ипотека или заем наличными.

В настоящее время банки редко выдают наличные деньги на руки. И кредит наличными, особенно на крупную сумму, всё чаще заменяет кредитная карта. Это тот же самый кредит, только деньги банка хранятся на карте. Решая для себя, будет ли выгодней ипотека или кредитная карта , необходимо обратиться за консультацией и получить ответпрофессионала.

Как ипотека, так и автокредит – это два целевых заема. Но цели получения у них будут совершенно разные. Ипотечный кредит выдается только на приобретение жилья. Автокредит выдается так же для совершения конкретной покупки – автомобиля. Средняя ставка по автокредитам чуть выше, чем по ипотеке, и составляет 12-17%, а приобретаемый автомобиль находится в залоге у банка.

Получить заем на машину, чтобы купить недвижимость, и, наоборот, с помощью ипотеки погасить автокредит не получится.

Как определить что дешевле: ипотека или кредит на 3 года?

Используйте кредитный калькулятор на сайте банка. Обратитесь за консультацией к специалисту кредитного отдела. Выбор зависит от запрашиваемой суммы, целевого назначения кредита, предложенной банком ставки и финансовых возможностей заемщика.

Является ли ипотека потребительским кредитом?

Нет, не является. Ипотека – это целевой кредит, предназначенный исключительно для приобретения недвижимости. Потребительский же кредит может быть взят для любых целей. Кроме того они значительно отличаются оформлением и условиями выдачи.

Что лучше: ипотека или кредит на покупку дома в ВТБ24?

Если подразумевается именно ипотека на готовый дом, то ВТБ24 готов предложить на эти цели заем от 500 тысяч до нескольких десятков миллионов рублей. Процентная ставка составит 14-16%, а первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.

Если же целью является реконструкция дома, его строительство или приобретение земельного участка для постройки, то условия могут оказаться значительно менее выгодными.

В загородной недвижимости банки видят больше рисков, что связано с её низкой ликвидностью.

Источник: https://ipoteka.finance/programmy/chto-luchshe-ipoteka-ili-kredit.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.